中央经济工作会议指出，要充分激发各类经营主体的内生动力和创新活力。小微企业是我国数量最多的市场主体，是国民经济的“毛细血管”。长期以来，中国银行坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，强化对重点领域和薄弱环节小微企业的金融支持，通过加强金融产品服务创新，持续为市场主体输血造血、纾困解难。

“小积分”推动大发展

科创企业大多为轻资产公司，普遍具有创新成本高、投入大、可抵押物少等发展困境。在传统实物抵押模式下，科技型小微企业以专利技术为资产获取银行贷款门槛高、周期长。中国银行与科技部合作，针对性打造“创新积分贷”这一全新信贷模型，以创新积分制指标体系为基础，着力破解科技型小微企业融资难融资贵问题。

作为积分制首批试点单位，西部（重庆）科学城内的众多中小微企业在“积分贷”的精准滴灌下，实现了腾飞发展。“我们凭借足够的积分先后从中国银行申请了1500万贷款，这对我们开展产品研发、助力技术升级等都起到了重要作用。”园区内某环保科技企业相关负责人说道。

“该产品具有材料简化、放款快等特点，可科学根据企业‘创新积分’所处档次，在LPR的基础上进行‘减点’，有效降低企业融资成本。”中国银行重庆市分行相关负责人表示，截至2023年末，重庆中行已通过“中银创新积分贷”等创新产品累计为70余家科技型民营小微企业提供授信余额超3亿元，助力科技小微企业快速成长。

“老字号”焕发新活力

“从向中国银行提出贷款申请到拿到‘商标’质押贷款，只用了几天时间。”苏州一家“老字号”私房菜个体户负责人倪先生望着手中的商标专用权质权登记证高兴地说。

为保护与传承秘制配方，倪先生于2020年为菜馆的镇店之宝“清汤五件子”注册了商标。随着餐饮行业竞争愈发激烈，倪先生需要在品牌推广、秘方配制、规模扩张等方面进一步优化。2023年12月，中国银行苏州分行在日常走访中第一时间了解到倪先生的融资需求，运用线上“知惠贷”产品，通过法人名下的商标质押实现增信，成功为企业发放了一笔低息贷款资金，成功落地苏州首例个体工商户知识产权质押融资业务。

近年来，苏州中行创新打造多种知识产权混合质押融资模式，通过综合专利、商标等多种知识产权要素，全面评估企业授信额度，为包括个体工商户在内的普惠小微主体融资提供更多金融支持。同时，苏州中行还针对各类知识产权质押贷款提供利率优惠，指导小微企业充分运用各级政府奖励补贴政策，进一步降低融资成本，帮助小微企业从融资难融资贵到线上贷款“秒申秒贷”。

“著作权”变成“摇钱树”

随着我国电动汽车充电市场需求的大幅提升，河南正加快推进示范性集中式公用充电站建设。省内某科技公司是一家以新能源服务为主营业务的智慧生态运营商，已被认定为国家科技型中小企业和国家创新型中小企业。2023年12月，在企业快速发展过程中出现经营资金短缺问题，中国银行河南省分行第一时间为企业规划融资方案，申请普惠贷款优惠利率，减免抵押登记费、评估费等各项费用3万多元，并通过“计算机软件著作权”质押向企业投放了350万元贷款。这是河南省内首笔著作权知识产权质押贷款，有效解决了轻资产科创型小微企业融资难题。

一直以来，河南中行坚持产品创新，强化政银企对接，持续优化知识产权质押融资模式，强化对创新主体、创新链条的服务效能，激发知识产权企业生产发展活力，为中小企业的长远发展提供有力金融支持。2023年以来，河南中行已为近190家企业办理知识产权质押融资，累计投放贷款超9亿元。

未来，中国银行将继续贯彻落实中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，坚定不移走好中国特色金融发展之路，不断提升金融服务的便利性、可得性和覆盖面，从信贷投放、产品创新等方面不断发力，为小微经营主体持续注入发展动能，坚决当好服务实体经济的主力军。